Question 1

Comment fonctionne une subrogation hypothécaire ?

Accepted Answer

La subrogation hypothécaire permet de transférer votre prêt immobilier existant vers une nouvelle banque sans clôture du crédit initial. Cela évite les frais de remboursement anticipé et les nouveaux frais de notaire. La nouvelle banque reprend simplement le contrat existant avec ses conditions modifiées (taux, durée).

Question 2

Pourquoi utiliser notre simulateur de subrogation ?

Accepted Answer

Notre simulateur compare précisément le coût total entre une subrogation et une renégociation complète. Il calcule : les économies sur les frais de notaire (environ 2% économisés), la différence de taux d'intérêt, les éventuels pénalités de remboursement anticipé, et vous indique l'option la plus avantageuse selon votre situation.

Question 3

Quelle économie moyenne avec une subrogation ?

Accepted Answer

L'économie moyenne varie entre 15 000€ et 30 000€ sur un prêt de 200 000€ grâce à : 1) L'absence de nouveaux frais de notaire (économie de ~4 000€), 2) Un taux généralement 0,5% à 1,5% plus bas, 3) Aucune pénalité de remboursement anticipé (jusqu'à 6 mois d'intérêts économisés).

Question 4

Quels documents préparer pour une subrogation ?

Accepted Answer

Vous aurez besoin de : 1) Votre contrat de prêt actuel, 2) Les 3 dernières quittances de prêt, 3) Un justificatif de revenus récents, 4) La notification de votre banque actuelle (obligatoire depuis la loi Lemoine), 5) L'évaluation actuelle de votre bien. Notre simulateur génère une checklist personnalisée après calcul.

Question 5

Quand choisir une renégociation complète plutôt qu'une subrogation ?

Accepted Answer

Une renégociation complète peut être préférable si : 1) Votre prêt a plus de 10 ans (les conditions ont trop changé), 2) Vous souhaitez modifier la durée ou le montant, 3) Votre banque actuelle impose des pénalités élevées, 4) Vous bénéficiez d'aides spécifiques (PTZ, prêt action logement). Le simulateur identifie ces cas particuliers.

Question 6

Combien de temps prend une subrogation hypothécaire ?

Accepted Answer

Le processus prend généralement 6 à 8 semaines : 1) 1 semaine pour l'étude de dossier, 2) 2-3 semaines pour l'offre de prêt, 3) 3-4 semaines pour le formalisme notarié (acte de subrogation simplifié). C'est 30% plus rapide qu'un nouveau prêt grâce à la dispense d'hypothèque nouvelle.

🔄 Simulateur de Subrogation Hypothécaire

ActiveBudget : Maîtrise Financière Simplifiée

Avantages :

Fonctionnalités :