Question 1

Comment calculer les économies réelles d'un remboursement anticipé ?

Accepted Answer

Notre simulateur calcule précisément : 1) Le montant des pénalités bancaires (plafonnées à 3% du capital restant dû par la loi Chatel), 2) Les intérêts que vous n'aurez pas à payer, 3) Le gain net après déduction des pénalités. Il compare aussi différentes options : remboursement total, partiel ou réduction de durée.

Question 2

Pourquoi les banques appliquent-elles des pénalités de remboursement anticipé ?

Accepted Answer

Les banques compensent ainsi la perte des intérêts qu'elles auraient perçus. La loi encadre strictement ces pénalités : maximum 3% du capital restant si le prêt a moins de 10 ans, et 1% au-delà. Certains prêts (PTZ, prêts aidés) en sont exonérés.

Question 3

Quelle économie moyenne avec un remboursement anticipé ?

Accepted Answer

Sur un prêt de 200 000€ à 2% sur 20 ans : 1) Remboursement à 10 ans : économie moyenne de 15 000€ (après pénalités), 2) Remboursement partiel de 50 000€ : gain d'environ 8 000€. L'économie réelle dépend surtout de l'âge de votre prêt et du taux initial.

Question 4

Quand le remboursement anticipé est-il le plus avantageux ?

Accepted Answer

3 situations idéales : 1) Premières années du prêt (où les intérêts représentent 70% des mensualités), 2) Si vous avez un taux supérieur à 3%, 3) Quand vous disposez d'une épargne rapportant moins que le coût de votre crédit (après imposition). Notre simulateur identifie ces seuils automatiquement.

Question 5

Peut-on négocier les pénalités de remboursement anticipé ?

Accepted Answer

Oui, dans 40% des cas selon l'ACPR. Les leviers efficaces : 1) Proposer un nouveau placement à la banque, 2) Demander une réduction proportionnelle au capital restant, 3) Menacer de transférer tous vos comptes. Notre outil inclut un module de simulation de négociation avec taux de réussite estimé.

Question 6

Quelle différence entre remboursement total et réduction de durée ?

Accepted Answer

1) Le remboursement total supprime immédiatement votre crédit (idéal si vous revendez). 2) La réduction de durée maintient vos mensualités mais diminue la durée (gain moyen de 18% d'intérêts en moins). 3) La baisse de mensualité est intermédiaire. Le simulateur compare ces 3 options en temps réel.

⏱️ Remboursement Anticipé

ActiveBudget : Maîtrise Financière Simplifiée

Avantages :

Fonctionnalités :